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【念念有余】 银行委外和学生上辅导班有一个共同特征，那就是不管如何，人们都要追求利益最大化。
因为政府和学校要给中小学生减负，市场上出现了大量民办补习班，中小学把部分功能剥离给了培训机构，这种做法颇有点像银行的做法：对外贷款不走正规渠道，走了委外。
这些年学校都在提倡素质教育，越有名的学校，校长越出来讲素质教育，家长也都觉醒了，想起当年高考煎熬就痛心疾首，不想让孩子做应试教育的奴隶，要让孩子德智体美劳全面发展，快乐生活。
那就不能补习了，补习就是题海战术，就是增加学生负担。
但是不能忘记另一点，高考最公平的地方，还是以考分定胜负。学校本来就是功利的，传道授业解惑当然是学校职能，但每个学校，包括学校里的老师都是有所图的，学校想更有名气，老师想收入更高，就必须围着高考转。高中优劣高考定，高中就要选拔能考的学生上来，生源就决定了学校质量，在深圳就那么几所高中名校，大家拼命想挤进去。
好高中要从初中选好学生，进了好初中才有机会进好高中，就这么一层层地弄下来，逼得大家从小学就开始着手比拼了，家长没事儿就讨论哪个学区好，要在哪里买房子。
就是上了好学校也是要竞争的，可怜深圳虽为一线城市，无奈本地大学太少，升学难度上完全可以和山东、河南、湖北等地比肩。初中生考不上高中的一大把，大多都去读了技校，技校倒是密密麻麻的。 许多家长看在眼里，疼在心里，再也顾不上什么素质教育，学校不补习，那就自己补吧。补习从小学就开始了，有的在孩子身上一年花费十多万元，还要全职主妇带着东奔西跑。
搞到最后，学生还是很累，家长跟着更累，压力一点没减轻，补习来补习去，还是应试教育那一套。
学校把补习剥离出来了，搞得培训需求量太大，那些专门为了赚钱而开设的培训班，也不是掏钱就能上的，比如学而思，还需要学生考试择优录取。为什么要上学而思呢？因为学校课堂上讲的内容比较简单，而学而思的训练适合考试，参加竞赛成绩好，还可以直接升入好学校。
这就好像银行，这些年利率市场化，银行息差减小，存款减少，人们热衷于购买理财产品；银行想获得更高收益，可以通过信托计划、基金通道等方式，约定固定收益率。经过这些通道，原来银行不准投资的房地产等领域，通过委外包装也能投了。这些年正是因为这个原因，信托成为一个爆发性增长的行业。
最近委外是个热点词汇，银监会打击委外，就是为了去杠杆，也是为了摸清资金去向，从而控制风险。
但从另一方面看，银行委外之所以存在就有其道理，假若银行可以完全按照自己的想法，投入到高收益产品中，那么就没有这些资管什么事儿了。
这就好比，假若学校平时就安排很满，大张旗鼓举起应试教育的大旗，那么就不可能出现那么多校外辅导机构。
在笔者老家，最好的高中是市一中，学校现在也改革了，只有考试排名前300的学生可以参加晚上的补习，其他学生连补习的资格都没有。这是学校给自己减负，那些学习不怎么好的孩子其实是被放弃了。另外一个中学大搞应试教育，严抓纪律，逼着学生学习，反而受到家长欢迎，这些年名声日隆。
大多都是普通孩子家庭，素质教育再好，将来考不上大学，不但在中国，在全世界都很难有大的前途。
银行委外和学生上辅导班有一个共同特征，那就是不管如何，人们都要追求利益最大化，利益最大化的目标不变，如果原来的通道受到阻拦，人们愿意走点弯路，也要达到目标。
文章原载于证券时报
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